信貸平臺作為短期資金周轉(zhuǎn)的重要渠道，成為眾多消費者的選擇。
8月23日，拍拍貸母公司Sinotech （FINV.US）公布了截至6月30日的二季度和上半年未經(jīng)審計的財報。
上半年，公司業(yè)績持續(xù)增長，但凈利潤和現(xiàn)金流也面臨壓力。不僅如此，旗下APP拍拍貸在黑貓投訴、知乎等平臺上也收到了大量消費者的投訴。
【交易量和營收增長兩位數(shù)，凈利潤下滑】
它是一家在美國上市的金融科技集團，通過大數(shù)據(jù)和人工智能等技術將服務不足的借款人與金融機構連接起來。它于2007年6月在上海成立，是中國最早的P2P平臺之一。據(jù)其官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月30日，其旗下的拍拍貸平臺注冊用戶超過1.49億。
目前，新業(yè)科技主要為b端機構提供BOT一站式全覆蓋綜合服務，業(yè)務涵蓋技術驅(qū)動消費金融業(yè)務、國際業(yè)務和技術生態(tài)孵化業(yè)務。
公告顯示，二季度新業(yè)科技總交易額415億元（人民幣，下同），同比增長21.3%;小企業(yè)主貢獻交易額104億元，占當季總交易額的25.1%，同比增長67.7%;服務小企業(yè)主總數(shù)50.1萬戶，同比增長22.8%。
在交易量增長的同時，新亞科技的凈利潤卻一直在下降。二季度凈營收為26.66億元，同比增長11.8%，凈利潤為5.85億元，同比下降5.7%，非gaap調(diào)整后營收為6.82億元，同比下降6.5%。
從2022年第一季度到現(xiàn)在，新亞科技的盈利狀況一直陷入“營收不增利”的困境。一季度實現(xiàn)營收24.47億元，同比增長15.8%，歸屬于母公司股東凈利潤5.35億元，下降9.44%。
整體來看，2022年上半年，鑫業(yè)科技實現(xiàn)營收51.13億元，同比增長13.69%，凈利潤11.19億元，同比下降7.73%，歸屬于母公司股東的凈利潤11.16億元，同比下降8.29%。
而在今年上半年，新亞科技的凈利率由2021年同期的26.98%降至21.90%。這個降幅不算大。
交銀國際半年報后發(fā)布的研報顯示，對于新亞科技凈利潤的下滑，原因是撥備費用高于預期，較高的交易促進收入被較高的撥備抵消。鑒于下半年消費增長溫和，交銀國際將新亞科技目標價由7美元小幅下調(diào)至6.32美元，并維持買入評級。
【現(xiàn)金流面臨壓力，應收賬款不斷攀升】
除了營收增長乏力外，新亞的經(jīng)營性現(xiàn)金流自今年第一季度以來一直為負，并持續(xù)下降。
在2022年第一季度、第二季度和上半年，新亞科技經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額分別為- 3515.2萬元、- 3.23億元和- 3.58億元，同比分別下降111.99%、370.60%和230.64%。
此外，新亞科技的應收賬款也一直在攀升。從2021年第一季度到2022年上半年，中科科技應收賬款從12.15億元飆升至21.14億元。
艾媒咨詢CEO、首席分析師張毅對港灣商業(yè)觀察表示，小微信貸公司現(xiàn)金流壓力越來越大，主要是由于公司收入大部分來自借貸，加上反復流行，給業(yè)務運營帶來很大壓力。從某種意義上說，市場環(huán)境對中小微信貸企業(yè)的影響是非常明顯的。
似乎是為了提振市場信心，8月21日，就在財報公布的前兩天，該公司宣布董事會已批準將現(xiàn)有股份回購計劃的規(guī)模從不超過6000萬美元增加到不超過1.4億美元。并將回購期限從2023年1月1日延長至2023年12月31日，再延長12個月。同時，也允許公司以美國存托憑證的形式回購自己的A類普通股，回購總額不超過1.4億美元，回購期限截止到2023年12月31日。
8月24日，公司董事會初步批準了股份回購計劃。
【投訴成為最受影響的領域，暴力收集和騷擾何時發(fā)生？】
作為小微信貸平臺，貸款是否可靠，是消費者最關心的話題。在黑貓投訴中，暴力催收、侵犯隱私等問題是拍拍貸投訴的重災區(qū)。
截至10月9日，搜索詞“拍拍貸”共收到27025起投訴，其中已完成投訴22899起。在過去的一個月里，拍拍貸收到了406條投訴。
據(jù)統(tǒng)計，消費者投訴主要集中在侵犯隱私、收取高額利息、短信電話騷擾、威脅恐嚇、暴力催收等方面。
今年9月，有消費者表示，拍拍貸催收人員在該消費者逾期付款后，暴力催收，并通過其手機號碼對其通訊錄中的家人和朋友進行威脅和恐嚇。該客戶要求拍拍貸停止暴力催收，并賠禮道歉。
8月29日發(fā)布的日銀保監(jiān)會根據(jù)中國銀保監(jiān)會總辦關于進一步加強消費金融公司和汽車金融公司投訴整治的通知，根據(jù)監(jiān)管要求消費金融公司和汽車金融公司要掰官僚的背，解決價格誤導宣傳、不匹配、違規(guī)、暴力、催收等問題。
同時，根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)金融逾期催收自律監(jiān)管公約（試行）》第十七條的規(guī)定，催收人應適時開展催收活動，不得頻繁致電、騷擾債務人等人員。
對此，上海申倫律師事務所律師夏海龍對港商觀察表示，“非法獲取用戶通訊錄、電話轟炸等行為嚴重違反了《個人信息保護法》，甚至涉嫌侵犯公民個人信息罪?！比绻M者經(jīng)歷了來自平臺的暴力收集，可以在手機上設置來電攔截等功能。如果騷擾嚴重，則需要設置及時向運營商、警方投訴。”
在有力的監(jiān)管下，消費者的合法權益可以在一定程度上得到保護。但與此同時，消費金融平臺的使用也要伴隨著合規(guī)、風險、高利率等問題的考慮。如果消費者因借款而遭受暴力催收、惡意騷擾等不合規(guī)行為，首先要拿起法律武器，保護自身合法權益。
